商业银行运营与管控策略解析.pptVIP

章商业银行负债经营与管理

;第一节商业银行负债业务概述;(一）负债业务是商业银行业务经营的基础与前提

（二）负债业务是商业银行缓解流动性压力，保持流动性的主要手段。

（三）银行的负债业务有利于整个国民经济稳定发展。

;三、商业银行负债业务的组成;交易类存款---私人或企业为了交易目标而开立的支票账户。

活期存款

可转让支付命令帐户

货币市场存款帐户

自动转账制度

协定帐户

;1、活期存款;2、可转让支付命令帐户;3、货币市场存款帐户;客户同步在银行开立储蓄账户和活期存款账户，活期存款账户余额始终保持1美元，其余存款存入储蓄账户可获得利息收入，当需要签发支票时，客户可电话告知银行实行自动转账。

5、协定帐户

款项能够在活期存款帐户、可转让支付命令帐户、货币市场互助基金存款帐户之间自动转帐的存款种类。;非交易类存款：以生息为主要目标的存款，可为商业银行提供了稳定的资金

定期存款

储蓄存款;短期借款

向中央银行借款

同业拆借

转贴现

回购合同

大额可转让定期存单

欧洲货币市场借款

长久借款——发行金融债券;四、商业银行负债业务经营管理目标;;;;（2）商业银行存款的成本管理;存款成本的相关概念及分析

1、资金成本

服务客户存款支付的一切费用，涉及利息成本和营业成本之和。

2、可用资金成本

银行可用资金负担的全部成本。

;3、相关成本

与存款增长相关，但未包括在以上四种成本之中的支出。