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零售客户信用积分管理激励制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范客户信用积分管理业务流程，提升风险管理精细化水平，维护公司资产安全，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在通过科学、合理的信用积分体系，实现对零售客户信用风险的动态监控与差异化服务管理，促进业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售客户信用积分的评定标准、应用场景、管理流程及风险防控要求。具体适用范围包括但不限于：客户信息收集与管理、信用评估与积分计算、信用额度控制、营销活动支持、风险预警与处置等业务环节。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“零售客户专项管理”指公司为防范零售客户信用风险，围绕客户信用积分建立的一整套管理规范、操作流程及风险控制措施。其外延涵盖客户准入、信用评级、积分应用、风险监控等全流程管理。

（二）“专项风险”指因零售客户信用风险管控不到位可能引发的经营损失、法律纠纷或声誉损害等潜在风险。包括但不限于坏账风险、欺诈风险、违规操作风险等。

（三）“XX合规”指零售客户信用积分管理业务必须严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部制度要求，确保业务操作合法合规。

第四条零售客户信用积分专项管理遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即信用积分管理须覆盖所有零售客户业务场景，