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零售企业信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售企业信用风险，规范信用管理业务流程，提升企业信用评级与市场竞争力，强化内控合规水平，特制定本制度。通过建立健全信用评价体系，明确各级组织与人员职责，细化信用风险管控措施，确保企业资产安全与可持续发展，现根据国家相关法律法规及企业内部管理要求，制定本制度。

第二条本制度适用于公司全体部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的信用管理活动，包括但不限于供应商信用评估、客户信用审核、采购付款信用控制、合作方尽职调查、应收账款管理、融资授信协同等场景。凡涉及企业信用评价、信用风险防控及合规管理的业务活动，均须严格遵循本制度执行。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“信用评价专项管理”是指企业依据法律法规、行业规范及内部制度，对交易对手方信用状况、内部业务信用风险及信用管理流程的系统性评估与管控活动。

（二）“信用风险”是指因交易对手方履约能力不足、违约行为或管理不善导致的直接或间接经济损失的可能性。信用风险涵盖财务风险、经营风险及法律合规风险。

（三）“信用合规”是指企业信用管理活动严格遵循国家法律法规、监管要求及内部信用政策，确保信用业务操作的合法性与合规性。

（四）“信用等级”是指企业依据信用评价结果，对交易对手方或内部业务单元信用状况划分的等级标识，作为信用额度、利率、期限等信用要素