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保险行业风控部风控员风险排查工作手册（执行版）

第1章风险排查概述

1.1风险排查的定义与目标

风险排查在保险行业风控工作中扮演着怎样的角色？它并非简单的合规检查，而是对潜在风险进行系统性识别、评估和监控的动态过程。风险排查的定义可概括为：通过收集信息、分析数据、验证流程，识别可能影响公司偿付能力、经营稳定性和市场声誉的不利因素，并对其进行量化和质化评估。这一过程贯穿业务全流程，覆盖从产品设计到理赔支付的各个环节。

风险排查的核心目标具有双重性。一方面，它旨在建立风险预警机制，确保公司在风险事件发生前就能采取干预措施。例如，某大型保险公司通过定期排查发现某类贷款业务不良率超预警阈值15%，最终及时调整了业务策略，避免了可能造成的1亿元以上损失。另一方面，风险排查还需为风险管理决策提供数据支持，使监管机构的检查和内部审计工作更有针对性。国际保险监督官协会（IS）的指引中明确提出，有效的风险排查应能覆盖至少90%的潜在风险点。

1.2风险排查的原则与流程

风险排查应遵循客观性、全面性、持续性和差异化的基本原则。客观性要求排查过程不受主观偏见影响，而全面性则意味着不能遗漏关键风险领域。持续性的特征体现在风险排查不是一次性任务，而需根据业务变化至少每季度更新一次排查清单。差异化原则则强调不同业务线、不同区域的风险排查标准应有所区别。

完整的风险排查流程可分为四个阶段。准备阶段需