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电商风控管理规章制度

作为在电商风控行业从业多年的工作人员，我太清楚一套清晰落地的风控规章制度对整个电商生态有多重要。早年间见过不少中小平台因为风控体系松散，被诈骗团伙反复薅羊毛，不到一年就做不下去；也见过不少大平台走极端，风控规则一刀切，把正常出游下单的用户误判成盗号，把刚起步想冲销量的小商家直接封店，寒了用户和商家的心。这套规章制度是业内同行踩了无数坑、总结了无数经验整理出来的，核心目的就是防控各类风险，同时平衡好平台、商家、消费者三方的合法权益，既有刚性的规则底线，也保留人性化的调整空间，适合绝大多数电商平台参照执行。

1总则

1.1制定目的

为规范全链路电商交易行为，提前识别、防控、化解各类信用风险、欺诈风险、信息安全风险，保护平台、入驻商家、消费者三方的合法权益，保障电商业务长期稳定运营，结合行业普遍风险特征制定本制度。本制度的核心不是为了设置门槛卡正常交易，而是把风险挡在外面，给好人更方便的交易环境，这个原则从开头就要说清楚。

1.2适用范围

本制度适用于电商平台内部所有运营、技术、招商、客服、财务管理人员，同时适用于所有入驻平台的第三方商家，平台自营业务也需要严格遵守本制度的要求。规则覆盖从用户注册、商家入驻、商品发布、交易支付、物流售后到资金结算、用户信息存储的全链路所有业务环节，没有例外。

1.3风控管理基本原则

1.3.1预防优先原则

风控的核心永远是