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零售行业客户信用评级制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业客户信用风险，规范客户信用评级管理流程，提升风险管理精细化水平，保障企业资产安全与经营稳健，特制定本制度。通过建立科学、系统、动态的客户信用评级体系，实现对客户风险的精准识别、分级管控与持续优化，促进业务发展与风险防控的平衡，防范系统性信用风险事件的发生。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售行业客户信用评级管理的全流程，包括客户准入、信息采集、评级评估、授信审批、额度管理、风险监控、违约处置等环节。具体适用范围涵盖但不限于企业对个人消费者、小微商户及其他机构的授信业务，以及供应链金融、分期付款等延伸业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指企业围绕客户信用风险防控建立的系统性管理机制，涵盖政策制定、组织保障、流程规范、技术支撑、考核问责等维度，旨在实现风险的源头管控与闭环管理。

（二）“XX风险”是指客户因偿付能力不足、经营不善、欺诈行为或外部环境变化等原因，可能导致企业无法收回授信款项或产生经济损失的不确定性。

（三）“XX合规”是指客户信用评级管理活动严格遵守国家法律法规、监管要求及企业内部制度，确保评级流程、标准、结果的合法性与合理性，符合反洗钱、消费者权益保护等合规性要求。