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银行线上渠道交易风控模型管理规范

第一章总则

第一条为规范本行线上渠道交易风险控制模型（以下简称“风控模型”）的全生命周期管理，提升模型风险管理的科学性、严谨性和有效性，确保线上渠道业务在安全、合规的前提下稳健运行，依据《商业银行信息科技风险管理指引》、《银行业金融机构数据治理指引》及国家相关法律法规，结合本行实际业务情况，制定本规范。

第二条本规范所称线上渠道包括但不限于手机银行、网上银行、微信银行、直销银行以及第三方支付接口等数字化交易渠道。风控模型是指运用统计学、机器学习等算法技术，基于客户身份、交易行为、设备环境、地理位置等数据要素，用于识别、评估、预警或拦截线上交易风险（如欺诈、洗钱、盗刷等）的数学模型、规则集及其组合策略。

第三条风控模型管理遵循以下原则：

（一）全面性原则：覆盖模型的需求分析、开发构建、验证评审、上线部署、监控报告、退出注销等全流程，确保各环节均有章可循。

（二）独立性原则：模型开发团队、模型验证团队与模型应用团队应保持相对独立，特别是验证环节需由独立于开发端的团队或第三方执行，以确保评估结果的客观公正。

（三）审慎性原则：模型上线前必须经过严格的独立验证和压力测试，确保模型在极端市场环境或突发攻击场景下的稳健性。

（四）可解释性原则：在追求模型预测精度的同时，必须兼顾模型逻辑的可解释性，确保风险决策依据可追溯、可审计，满足监管问询要求。

（五