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2025年金融行业保险核保部核保员保险核保操作手册

第1章总则

1.1目的

保险核保操作的规范化与精细化，是控制保险企业风险敞口、提升赔付效率的核心环节。本手册旨在为2025年保险核保员提供一套系统化、标准化的操作指南，确保从风险识别到承保决策的全流程符合监管要求与行业最佳实践。通过明确操作边界与执行标准，核保员能够更精准地评估投保标的的风险等级，避免因操作失误导致的超额赔付或承保质量下降。具体而言，本手册致力于解决当前部分核保流程中存在的标准不统一、时效性不足、风险识别维度单一等问题，为保险企业构建更为稳健的风险管理体系奠定基础。

1.2适用范围

本手册适用于保险核保部门所有一线核保员、核保主管及复核人员，涵盖人身险与财产险两大类业务范畴。具体业务范围包括但不限于寿险、健康险、意外险、车险、企财险、货运险等主要险种。对于新型保险产品或定制化保险方案，核保员应参照本手册原则，结合产品特性与监管动态进行调整。手册中关于数字化核保流程的部分，适用于已接入保险企业核心系统的所有业务场景。对于分支机构核保权限内的业务，本手册作为最低操作标准；超出权限的部分，须逐级上报至省级核保中心审批。

1.3依据

本手册的制定严格遵循《中华人民共和国保险法》《保险业监管规定2023版》《保险保障基金管理办法》及相关行业自律公约。在操作层面，核保员需重点关注保险公司内部发布的《承保管理办法