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久悬账户清理摸排专项工作方案

一、总体工作目标与指导思想

为深入贯彻落实国家关于防范化解金融风险、打击电信网络新型违法犯罪以及反洗钱工作的总体部署，进一步加强账户全生命周期管理，切实压降涉案账户风险，优化银行账户服务体系，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关监管规定，结合本机构实际情况，特制定本专项工作方案。

本次工作旨在通过全面摸排、精准识别、分类处置，彻底清理长期未使用且身份信息存疑的久悬账户。通过建立健全账户清理长效机制，有效消除风险隐患，保障存款人合法权益，维护金融秩序稳定。工作核心在于“底数清、情况明、措施实、风险控”，确保在合规的前提下，实现账户管理质量的显著提升，为业务高质量发展奠定坚实基础。

二、工作原则

（一）合规优先，风险导向

严格遵循法律法规及监管要求，确保清理程序合法、处置依据充分。以防范洗钱风险、电信诈骗风险为核心导向，对于高风险特征的久悬账户，实施优先核查与管控。

（二）分类施策，精准清理

拒绝“一刀切”式的粗放管理，根据账户余额大小、交易活跃度、客户身份信息完善度及关联风险特征，制定差异化的清理策略。既要清理无效账户，又要最大限度降低对正常客户的干扰。

（三）以人为本，服务至上

在清理过程中，充分尊重客户的知情权与选择权。对于确有活用需求的客户，提供便捷的账户激活或信息更新渠道；对于确无使用意愿或无法联系的，依法依规进行处置，做好解释沟