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银行反诈预警信息核查处置流程

第一章总则

为有效打击治理电信网络新型违法犯罪，切实保障人民群众合法权益与财产安全，规范银行机构在接收、研判、处置反诈预警信息过程中的操作行为，依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、《银行业金融机构反电信网络诈骗管理办法》及相关监管规定，结合本行业务实际，制定本核查处置流程。本流程旨在建立一套反应灵敏、研判精准、处置高效、风险可控的预警信息工作机制，确保在接到公安机关或反诈中心推送的预警指令后，能够迅速开展账户核查，及时阻断涉诈资金转移，并对涉诈账户及相关联账户实施精准管控。

本流程适用于银行各层级机构，包括总行反诈中心、分行运营管理部、支行营业网点及相关部门。所有参与反诈预警核查处置的人员必须严格遵守保密规定，严禁向客户泄露预警来源及具体的侦查手段。工作原则遵循“属地管理、分级负责、快速响应、准确研判、联动协作”的方针，确保每一条预警信息都能得到闭环管理。

第二章组织架构与职责分工

银行反诈工作实行统一领导、分级负责的管理体制。总行设立反诈工作领导小组，作为全行反诈工作的最高决策机构，负责统筹规划、制度制定及重大事项的决策。领导小组下设反诈工作办公室（通常设在运营管理部或安全保卫部），负责日常预警信息的接收、分发、督导及数据统计。

总行反诈中心（或监测中心）是预警信息处理的中枢神经，负责对接公安机关反诈平台、监管机构系统，确保7×24小时实时接