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内部资金拆借规范管理细则

前言（总起）

在集团化企业的日常运营中，我们经常会遇到这样的情况：有的业务板块拿到了大项目急缺周转资金，从外部银行贷款不仅流程慢成本还高；有的板块手里握着闲置的存量资金，存银行或者买低风险理财收益很低，资金躺平浪费了使用价值。内部资金拆借本来是一件双赢的好事——既盘活了内部存量资金，降低了集团整体的融资成本，还能帮兄弟单位解决燃眉之急。但我在集团资金管理岗干了快十年，见过太多本来挺好的事，因为没有统一规范，最后闹得不愉快：有的私下拆借不走流程，要不回钱两边财务总监闹到总裁办；有的搞人情拆借不收利息，最后损害了公司和股东的利益；还有的违规把专项贷款拆出去，碰了监管红线惹