金融机构客户风险等级划分制度.docxVIP

金融机构客户风险等级划分制度

第一章总则

第一条目的与依据

为深入贯彻风险为本的反洗钱工作方法，规范金融机构客户身份识别行为，有效防范洗钱、恐怖融资及扩散融资风险，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及中国人民银行发布的相关规定，结合本机构实际业务开展情况，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本机构总部及各分支机构、各业务部门。本机构所有在与客户建立业务关系、办理业务落地、提供金融服务以及进行持续监控的过程中，涉及客户风险等级划分与管理的工作人员，必须严格遵守本制度规定。

第三条客户风险等级划分的定义

客户风险等级划分是指金融机构在履行客户身份识别义务时，按照“了解你的客户”原则，通过综合分析客户身份、地域、行业、业务、交易等风险要素，对客户洗钱和恐怖融资风险进行评估，并将客户划分为不同风险等级的过程。划分结果将作为本机构实施差异化风险控制措施的重要依据。

第四条核心原则

（一）风险为本原则：以风险评估为核心，将资源优先配置于高风险领域，确保风险控制措施与客户风险水平相匹配。

（二）动态管理原则：客户风险等级并非一成不变，应根据客户身份信息变更、交易行为变化、舆情监测等触发条件及时进行重新评估与调整。

（三）审慎性原则：在信息缺失或无法准确判断风险时，应调高客户的风