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金融行业合规部合规员合规审查规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与适用范围

合规审查是金融机构稳健运营的生命线。为何要制定《合规审查规范手册》？因为缺乏统一标准，审查效率会大打折扣；若流程混乱，合规风险将如影随形。本手册旨在明确审查流程、统一审查标准、提升审查质量，确保每一项业务决策都符合监管要求。它适用于金融行业合规部全体合规员，涵盖但不限于信贷审批、市场交易、反洗钱、信息披露等核心业务领域的合规审查工作。

1.2编制依据

规范手册的根基源于法律法规。2013年修订的《商业银行法》、2018年发布的《金融机构合规风险管理指引》、以及银保监会、证监会、交易所等监管机构发布的系列规章，都是本手册的立法基础。例如，在反洗钱领域，必须严格遵循《反洗钱法》及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，审查人员需确保客户身份识别（KYC）流程符合“了解你的客户”原则，并保留至少5年的客户资料以备核查。

1.3基本原则

合规审查必须坚守三大原则：客观性、独立性与专业性。客观性要求审查结论不受业务部门压力影响；独立性意味着合规部门需独立于业务决策流程；专业性则强调审查人员需具备扎实的法律知识（如熟悉《证券法》第45条关于内幕交易的规定）和丰富的实践经验（例如，某银行曾因未识别关联交易中的8%风险敞口被罚50万元，这就是专业缺失的代价）。