2026年《中级公司信贷》思维导图.docx

2026年银行从业中级《公司信贷》完整思维导图

第一章公司信贷概述

一、公司信贷基础

基本要素

借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件

信贷分类

（1）币种：人民币贷款、外汇贷款（美元、港元、日元、英镑、欧元）

（2）期限：短期贷款≤1年；中期贷款1~5年（含5年）；长期贷款＞5年

（3）偿还方式：一次还清贷款、分期偿还贷款

（4）利率：固定利率贷款、浮动利率贷款

（5）担保属性：信用贷款、担保贷款

（6）会计报表：表内业务、表外业务

二、公司信贷主要产品

流动资金贷款

用途：满足借款人日常生产经营周转资金；分类：一般周转类、专项流动资金贷款

固定资产贷款

用途：固定资产投资；细分：基本建设贷款、技术改造贷款；特殊形式：项目融资

银团贷款

定义：两家及以上银行、同一合同、相同条件、按比例放款，设立代理行

并购贷款

用途：支付并购交易价款；限制：并购贷款占交易价款≤60%，期限≤7年；分类：同行业、上下游、跨行业并购

房地产开发贷款

借款主体：合规注册房地产开发企业；项目要求：四证齐全、足额缴纳土地出让金

贸易融资

①国内贸易融资：国内保理、国内信用证、国内信用证打包贷款

②国际贸易融资：信用证、打包放款、押汇、保理、福费廷、订单融资等

票据业务：商业汇票承兑、商业汇票贴现

保证业务（保函）

类型：投标保证、履约保证、预付款退