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银行业理财产品销售行为自律公约2025

第一章总则

理财产品销售是连接资金端与资产端的核心枢纽，销售行为的合规性直接决定“卖者尽责、买者自负”理念能否落地。任何形式的误导销售或承诺保本，不仅侵害金融消费者合法权益，更将累积系统性声誉风险。

第一条制定目的

为规范银行业理财市场秩序，防范理财销售业务风险，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）《商业银行理财业务监督管理办法》及《银行业理财登记托管中心理财产品投资者信息登记管理办法》等规定，制定本公约。

第二条适用范围

本公约适用于在中华人民共和国境内依法设立，并从事理财产品销售业务的银行业金融机构，包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构及外资银行等附属理财业务机构。

第三条基本原则

穿透实质原则：销售行为必须穿透至底层资产逻辑，禁止以模糊术语掩盖真实风险。

风险匹配原则：只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

全程留痕原则：销售全流程必须进行录音录像（双录），并留存于核心业务系统，确保可追溯。

信息隔离原则：理财销售与自营信贷、代销业务实施物理与系统双重隔离，防范利益输送。

第二章组织管理与职责分工

销售合规不是单一岗位的责任，而是依托三道防线构建的网格化管理体系。缺乏