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《银行高风险客户分类管理工作实施方案》

一、总则

高风险客户管理不是单纯的合规防御战，而是平衡业务发展与反洗钱及反恐怖融资底线的关键枢纽。随着国内外反洗钱监管标准趋严，传统一刀切或事后补救的管控模式已无法满足监管要求，必须建立穿透式、全生命周期的客户分类管理体系。

本方案适用于本行各级分支机构及附属机构对公及个人客户的身份识别、风险评级、管控措施及退出管理。涉及条线包括公司金融、零售金融、普惠金融、金融市场及跨境业务。各分支机构必须依照本方案建立本机构的高风险客户台账，并按月向总行合规与反洗钱部报送数据。

二、高风险客户的识别与分类标准

分类标准的量化与场景化是杜绝主观判断偏差和一刀切式合规管理的基石。高风险客户（High-RiskCustomer,HRC）的认定必须基于客户身份特征、地域风险、业务形态及交易行为四个维度进行综合评估，不得仅凭单一指标定性。

（一）高风险客户核心认定场景

业务人员在办理开户、授信或跨境结算时，识别到以下任一场景的，必须在系统内触发高风险预警，并在24小时内提交至合规专员复核：

政治公众人物及其关系人：包括但不限于外国政要（PEPs）、国内省部级及以上领导干部、市县级党政机关一把手及其直系亲属（配偶、父母、子女）。此类客户资金来源易伴生腐败受贿，必须穿透核查实际控制人及最终受益所有人（UBO）。