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《银行反洗钱客户尽职调查管理实施细则》

第一章总则

客户尽职调查不是业务办理的障碍赛，而是风险防范的第一道闸门。本细则旨在将《中华人民共和国反洗钱法》及金融行动特别工作组（FATF）建议转化为一线可操作的标准化动作，杜绝“重业务拓展、轻风险识别”的操作惯性。

1.1适用范围

本细则适用于本行所有分支网点及附属机构在建立业务关系、存续期管理、非面对面业务及特定场景下的客户尽职调查（CDD）与强化尽职调查（EDD）工作。涵盖对公、对私客户，以及非自然人客户的受益所有人（UBO）识别。

1.2核心原则

风险为本：资源配置必须向高风险业务倾斜。严禁对高风险客户采取简化尽职调查，低风险客户可采用精简流程但不得免除身份核验。

穿透识别：严禁仅核对表层工商信息。必须穿透至最终自然人控制者，获取股权、控制权及收益权的完整证据链。

动态调整：客户风险等级不是终身制。必须基于触发事件或定期复核机制动态调整，确保风险画像与实际相符。

第二章职责分工与权限管理

尽职调查的成败取决于各防线是否守土有责，任何越权操作或责任真空都会导致风险敞口失控。

2.1第一道防线：业务条线与营业网点

客户经理及柜面人员是尽职调查的直接责任人，负责“了解你的客户”（KYC）的基础信息采集与初步核实。

动作标准：必须面见客户或通过可信视频渠道核实意愿，收集身份证件、营业执照等原件影像。完成信息录入后，24小时内将原