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《银行信贷从业人员履职风险问责实施细则》

第一章总则

信贷业务的本质是经营风险，而履职边界模糊是风险失控的温床，本细则旨在将风险防控责任压实到具体操作人，通过量化追责与尽职免责的双向机制，解决信贷队伍不敢管、不愿管、不会管的痼疾。

第一条为规范银行信贷从业人员履职行为，防范化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及本行章程，制定本细则。

第二条本细则适用于本行总行及分支机构中直接从事信贷业务的在编及派遣人员，包括但不限于客户经理（含普惠、对公、个贷）、信贷审查审批人员、放款中心操作人员、贷后管理人员及各级信贷管理机构负责人。

第三条问责原则

过责相当：依据违规行为性质、损失金额、主观过错程度匹配问责力度，严禁以经济处罚替代纪律处分。

尽职免责：对严格履行了三查（贷前调查、贷中审查、贷后管理）制度要求，且无主观故意的工作人员，在出现不良贷款时予以免责或减责。

穿透溯源：追责必须穿透至最终业务发起人与最终审批人，不得仅追究经办客户经理责任而豁免管理人员。

第四条尽职免责判定基准满足以下全部条件的业务，若形成不良资产，可启动免责评议：

贷前调查已实地双人走访并留存带有时间与地理位置水印的现场照片（不少于5张全景及特写）。

贷中审查已通过人行征信、税务发票查验平台、工商登记系统进行不少于3项的第三方数据交叉验证。

贷后管理在贷