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普惠金融信贷服务创新制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷服务领域的专项风险，规范信贷业务的操作流程，提升风险管理能力，促进信贷业务的健康可持续发展，根据国家相关法律法规及企业内部管理制度要求，特制定本制度。本制度旨在通过明确管理职责、优化运行机制、强化风险防控，确保信贷业务的合规性、安全性和效率性，防范系统性、区域性风险，维护企业及客户的合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融信贷业务的全部流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等环节。本制度同时适用于公司所有涉及普惠金融信贷服务的业务场景，包括线上及线下业务、传统信贷业务及创新信贷产品。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“普惠金融信贷专项管理”是指公司为防范和化解普惠金融信贷业务过程中的各类风险，建立健全风险防控体系，规范业务操作流程，明确管理职责，实施动态监控和持续改进的管理活动。

（二）“专项风险”是指普惠金融信贷业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险及其他可能引发重大损失的风险。

（三）“合规管理”是指公司在普惠金融信贷业务中严格遵守国家法律法规、监管要求及内部管理制度，确保业务行为的合法性和合规性。

（四）“尽职调查”是指业务部门对客户的身份、信用状况、经营情况、还款能力等进行全面、深入的调查核实，