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普惠金融服务实体经济制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融服务实体经济过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理水平，促进公司业务健康可持续发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠金融服务实体经济工作符合国家政策导向，符合公司合规管理要求，实现风险可控、业务高效的目标。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融服务实体的全业务流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后管理、风险处置等环节。具体适用范围包括但不限于小微企业贷款、涉农贷款、创业担保贷款等普惠金融业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对普惠金融服务实体经济业务特点，建立的全流程风险管理、合规审查、绩效考核、持续改进的管理体系，旨在实现业务发展与风险防控的动态平衡。

（二）“专项风险”是指普惠金融服务实体经济过程中存在的信用风险、操作风险、市场风险、合规风险等，需通过专项管理措施进行识别、评估和控制。

（三）“专项合规”是指公司在普惠金融服务实体经济过程中，严格遵守国家法律法规、监管政策及公司内部制度，确保业务操作合法合规。

（四）“业务覆盖场景”是指普惠金融服务实体经济所涉及的具体业务类型，如小微企业贷款、农户贷款、涉农企业融资等。