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普惠金融业务流程规范制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与合规运营，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、前瞻性的普惠金融业务风险防控体系，确保业务发展在风险可控的前提下实现可持续增长。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等环节。业务场景包括但不限于小微贷款、涉农信贷、乡村振兴相关融资业务，以及通过线上平台、线下网点等渠道开展的普惠金融服务。

第三条本制度中下列术语的含义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为确保普惠金融业务合规、稳健运行而建立的全流程风险防控体系，包括政策符合性审查、业务流程规范、风险识别预警、应急处置及持续改进等管理活动。

（二）“专项风险”指普惠金融业务中可能引发重大损失或声誉风险的事件，如信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等。

（三）“XX合规”指业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务行为的合法性、合规性及道德性。

（四）“XX尽职调查”指在业务开展前对客户资质、交易背景、担保能力等进行全面核实，形成调查报告并作为决策依据的系统性工作。