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普惠金融产品创新供给制度

第一章总则

第一条为规范普惠金融产品创新供给管理，有效防控专项风险，提升业务流程规范化水平，防范化解潜在操作风险与合规风险，保障公司稳健经营与可持续发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、常态化的普惠金融产品创新供给风险防控体系，确保各项业务活动符合国家监管要求及公司内部管控标准。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工在普惠金融产品创新供给领域的所有业务活动。具体覆盖范围包括产品研发设计、市场推广、客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等全流程环节，以及涉及到的线上线下业务场景、合作机构管理、数据安全保护等专项领域。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“普惠金融产品创新专项管理”是指公司针对普惠金融业务特性，建立的全流程风险识别、评估、控制、处置的管理体系，旨在实现业务发展与风险防控的平衡。

（二）“专项风险”是指普惠金融产品创新供给过程中可能出现的信用风险、操作风险、市场风险、合规风险、声誉风险等系统性或区域性风险事件。

（三）“XX合规”是指普惠金融产品创新供给活动需严格遵守国家法律法规、监管规定、行业准则及公司内部管理制度，确保业务行为的合法性与合规性。

（四）“XX责任体系”是指公司通过明确决策层、管理层、执行层各级主体的管理职责，形成责任到