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普惠金融发展促进制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融发展过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进公司普惠金融业务的健康可持续发展，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，结合普惠金融业务特性，制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，确保普惠金融业务在合规、高效的前提下实现业务目标。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务覆盖的所有场景，包括但不限于信贷审批、风险管理、客户服务、产品设计、渠道拓展等环节。所有参与普惠金融业务的人员均应严格遵守本制度，确保业务操作符合相关规定和要求。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“普惠金融专项管理”指公司为防范普惠金融业务风险、规范业务流程、提升服务质量而建立的一整套管理制度、流程规范和操作标准，旨在确保业务合规性、风险可控性及可持续发展性。

（二）“普惠金融专项风险”指在普惠金融业务开展过程中可能出现的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，需通过制度措施进行识别、评估和管控。

（三）“普惠金融合规”指普惠金融业务操作符合国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，确保业务行为的合法性与正当性。

（四）“普惠金融业务覆盖场景”指公司普惠金融业务涉及的具体业务环节，如客户授信、还款管理、担保管理、贷后监控等。