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普惠金融服务体系构建制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融服务领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，促进普惠金融业务的健康可持续发展，结合公司实际，特制定本制度。本制度旨在通过明确管理职责、完善运行机制、强化保障措施，构建系统性、规范化的普惠金融服务体系，确保业务合规、风险可控、服务高效。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务全流程，包括但不限于客户准入、产品设计、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等环节。同时，适用于公司所有与普惠金融服务相关的业务场景，如小额信贷、供应链金融、支付结算等。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司为防范普惠金融服务领域的专项风险，围绕业务全流程建立的系统性管理机制，包括风险识别、评估、控制、处置及持续改进等环节。其外延涵盖制度体系建设、流程优化、技术支撑、人员培训、考核问责等方面。

（二）“普惠金融专项风险”是指公司在开展普惠金融服务过程中可能面临的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，具有传播速度快、影响范围广、处置难度大的特点。

（三）“普惠金融合规”是指公司普惠金融服务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及内部管理制度，确保业务合法合规、操作规范、信息真实、客户权益得到保障。