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普惠金融产品开发服务制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融产品开发过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升管理效能，保障公司稳健运营，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过明确管理职责、细化操作标准、健全运行机制，确保普惠金融产品开发业务的合规性、安全性与效率性，防范化解潜在风险隐患，促进公司业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融产品从市场调研、方案设计、审批立项、开发实施到运营管理的全流程，以及所有涉及产品开发、风险管理、合规审查等环节的业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融产品专项管理”是指公司为确保普惠金融产品开发全流程符合法律法规、监管要求及内部制度，而建立的风险识别、评估、控制、监督与改进的管理体系。其内涵包括但不限于业务流程的合规性、风险点的系统性管控、责任主体的明确划分以及管理工具的智能化支撑；外延覆盖产品设计的市场适应性、风险的可控性、经营的可持续性及客户权益的保障性。

（二）“普惠金融产品专项风险”是指普惠金融产品在开发、推广或运营过程中可能引发的法律、财务、操作、声誉等风险，具有涉及面广、隐蔽性强、处置难度大的特点，需通过系统性管理手段实现有效防控。其外延包括但不限于信用风险、市场风险、合规风险、信息安全风险及操作风险。

（三）“普惠金融产