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普惠金融信贷风险控制制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷业务中的专项风险，规范信贷业务流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过建立健全风险防控体系，明确各层级管理职责，强化业务操作合规性，实现风险识别、评估、处置的全流程闭环管理，确保信贷业务的可持续性。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各分支机构及全体员工，涵盖普惠金融信贷业务的全部业务场景，包括但不限于个人消费信贷、小微企业贷款、涉农信贷等业务类型。所有涉及信贷业务的操作环节均须严格遵循本制度要求，确保风险防控无死角。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融信贷专项管理”指公司针对信贷业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的综合性管理机制，涵盖业务准入、贷中审查、贷后监控等全流程管控要求。

（二）“信贷业务风险”指在普惠金融信贷业务中可能发生的信用风险、操作风险、市场风险及其他合规风险，可能导致公司资产损失或声誉受损。

（三）“信贷业务合规”指信贷业务操作严格符合国家法律法规、监管政策及公司内部管理制度要求，确保业务活动合法合规。

第四条普惠金融信贷专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即风险防控措施覆盖信贷业务的全部环节与所有业务类型，不留管理盲区。