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中小企业信贷创新

2010年中小企业信贷业务创新研究报告

【课题背景】

进入2010年以来，合理把握信贷投放进度和节奏、加强信贷风险管理成为

监管部门信贷管理的主基调，国家要求在资金饱和的铁公基类项目中减少贷款

的发放。另一方面，一季度，房贷新政频出，以房贷为主的个人贷款逐渐趋冷，

银行最优质的个贷业务出现了危机，个人房贷按揭贷款已难成银行新的利润增长

点。因此，在贷款规模收缩以及个贷趋冷的双重影响下，资本消耗小、资本回报

率高的中小企业贷款自然成为银行下一个合理的放贷点。

2009年，许多银行信贷投放的重点都是“铁公基”等大项目和大企业客户，

但事实上，在这些领域银行的议价能力已经变低，利润空间很小，影响了银行的

净利息收入。而中小企业贷款不仅能带来稳定的业务，而且可以改善盈利结构。

通过扩大中小企业贷款的投放，以提高风险溢价的方法提高盈利水平已普遍成为

商业银行适应竞争形势、加速战略转型的重要举措。截止到第一季度末，我国银

行业机构中小企业人民币贷款新增1.12万亿元，3月末余额同比增长22.9%，增

速比大型企业贷款同比增速高5.5个百分点。

现在正值国家政策鼓励银行支持中小企业