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普惠金融与小微企业扶持制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融与小微企业扶持业务领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理水平，保障公司资产安全与经营合规，依据国家相关法律法规及公司内部控制管理要求，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、规范化的普惠金融与小微企业扶持专项管理体系，促进业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖普惠金融业务（如小额贷款、供应链金融、信用担保等）及小微企业扶持项目（如财政补贴对接、融资服务、经营纾困等）全流程管理。具体适用场景包括但不限于客户准入、授信审批、资金发放、贷后监控、风险处置、绩效评价等环节，确保所有业务活动符合制度规定与监管要求。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司针对普惠金融与小微企业扶持业务制定的一整套管理制度、操作规范、风险防控措施及考核机制，旨在实现业务合规、风险可控、效率提升的管理目标。其外延包括但不限于业务流程设计、客户尽职调查、授信审批权限、风险预警监控、不良资产处置等管理活动。

（二）“专项领域风险”指在普惠金融与小微企业扶持业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等，具有隐蔽性强、处置难度大的特点，需实施专项识别与管控。其外延涵盖客户欺诈、资金挪用、审批舞弊、政策变动冲击