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普惠金融与小微信用制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融与小微信用领域的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与合规运营，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、前瞻性的专项管理体系，确保业务发展在风险可控的框架内稳健推进。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融产品开发、小微信用授信、贷后管理、风险处置等全流程业务场景。包括但不限于线上信贷、线下授信、担保增信、贷后监控等业务活动，以及与外部合作机构（如征信公司、担保机构）的协同管理。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）“普惠金融专项管理”指公司针对普惠金融与小微信用业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的管理闭环，以实现风险与收益的平衡。

（二）“专项领域风险”指在普惠金融与小微信用业务中存在的信用风险、操作风险、合规风险及市场风险等集中性风险事件。

（三）“XX合规”指业务操作严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律法规及公司内部规章制度，确保业务活动合法性、合规性。

（四）“XX关键环节管控”指在业务流程中设置的风险控制节点，如客户准入审查、额度审批、资金用途监控等，通过标准化操作降低风险暴露。