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普惠金融业务拓展制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务领域专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理水平，促进公司普惠金融业务健康可持续发展，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在明确普惠金融业务拓展过程中的风险防控标准、组织职责、运行机制及保障措施，确保业务合规经营，保护客户合法权益，维护公司资产安全。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖普惠金融业务覆盖的全部场景，包括但不限于普惠信贷、支付结算、财富管理、普惠理财、供应链金融等业务领域。所有参与普惠金融业务拓展的相关人员均须严格遵守本制度规定，确保业务操作符合制度要求。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司针对普惠金融业务领域，通过制度建设、风险识别、流程管控、合规审查、应急处置等手段，对业务全流程进行系统性风险防控和合规管理的工作机制。

（二）“普惠金融专项风险”是指因业务操作不规范、制度执行不到位、外部环境变化或不可抗力等因素，可能引发公司资产损失、声誉风险、法律责任等潜在风险。

（三）“普惠金融合规”是指公司普惠金融业务经营活动符合国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度的规定，确保业务合法合规、风险可控、客户权益得到有效保障。

第四条普惠金融专项管理的核心原则包括：

（一）全面覆盖原则