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普惠金融信贷审批制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷业务中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理能力，促进业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部管理要求，结合普惠金融业务特性，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在普惠金融信贷业务全流程中的管理行为，涵盖信贷业务受理、尽职调查、审批决策、放款执行、贷后管理等场景，确保业务操作符合合规要求。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）“普惠金融信贷专项管理”指公司针对普惠金融信贷业务特点，建立的风险识别、评估、控制和报告的全流程管理体系，旨在防范信用风险、操作风险及合规风险。

（二）“专项风险”指普惠金融信贷业务中存在的系统性、区域性或行业性风险，可能对业务安全、资产质量及公司声誉产生重大影响。

（三）“合规操作”指业务人员依据法律法规、制度规范及业务准则开展的信贷审批活动，确保业务行为合法合规、权责清晰。

（四）“贷后监控”指对已发放信贷资金的使用情况、借款人经营状况及还款能力进行的持续跟踪与风险预警。

第四条普惠金融信贷专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：确保信贷业务各环节纳入专项管理范围，不留监管空白；

（二）责任到人原则：明确各级管理主体及执行岗位的职责分工，确保责任可追溯；

（三）风险导向原则：以风险防控为核心，