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图神经网络在反洗钱交易网络识别中的应用

一、引言

在全球金融一体化进程不断加快的背景下，洗钱行为已成为威胁金融体系稳定、扰乱市场经济秩序的重大风险隐患。据全球金融行动特别工作组（FATF）某年发布的报告显示，全球每年洗钱规模占全球GDP的2%至5%，且洗钱手段呈现出网络化、隐蔽化的趋势，传统的单一账户监测模式已难以应对复杂的洗钱交易网络（FATF，某年）。

反洗钱的核心任务之一是识别隐藏在海量交易数据中的异常关系网络，洗钱者通常通过拆分转账金额、多层嵌套交易、利用空壳账户构建复杂交易链路等方式规避监管。传统的反洗钱识别方法主要依赖规则引擎与传统机器学习模型，但前者存在规则僵化、误报率高的问题，后者难以捕捉账户间的隐性关联关系。在此背景下，能够高效处理非欧几里得结构数据的图神经网络（GNN）凭借其对复杂网络关系的建模能力，逐渐成为反洗钱交易网络识别领域的核心技术手段，为提升反洗钱效率与精度提供了新的解决方案。

二、反洗钱交易网络的特征与识别难点

（一）反洗钱交易网络的核心特征

反洗钱交易网络本质上是由账户（节点）与交易行为（边）构成的复杂图结构，其核心特征可归纳为三点：一是网络结构的隐蔽性，洗钱者会刻意构建多跳、迂回的交易路径，将非法资金分散至多个账户，通过“拆东墙补西墙”的方式掩盖资金的真实来源与去向；二是节点与边的异质性，网络中的节点既包括个人用户账户，也包括企业账户、空壳公司账