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《银行授信后管理风险监测预警实施细则》

第一章总则

第一条为规范和加强本行授信后管理风险监测预警工作，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置，全面提升授信资产质量，防范和化解金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行授信工作尽职指引》等相关法律法规及本行风险管理基本制度，特制定本细则。

第二条本细则所称授信后管理风险监测预警，是指自授信业务发放之日起至授信本息全部收回之日止的存续期内，本行通过系统化、常态化、多维度的数据采集与分析，对授信客户可能或已经发生的风险信息进行捕捉、识别、评估、分级及处置的闭环管理过程。

第三条授信后风险监测预警工作应遵循以下基本原则：

（一）全面性原则。监测范围应覆盖所有表内外授信业务，贯穿授信后全生命周期，涵盖财务、非财务、行业、担保、账户行为等多维风险点。

（二）及时性原则。依托科技赋能，建立自动化与人工相结合的监测机制，确保风险信号在第一时间被捕捉和传导，避免风险积聚和延误。

（三）穿透性原则。监测预警不能仅停留在表象，应穿透底层资产和实际控制人，关注股权结构复杂性、关联交易隐蔽性及资金真实流向。

（四）差异化原则。根据客户所属行业、规模、授信品种及担保方式的不同，设置差异化的预警指标和触发阈值，实施精准预警。

（五）闭环管理原则。预警信号的触发、分发、核实、处置、反馈及解除必须形成完整链条，确保每一个预警信号都有落实、有回音。