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《银行反电信网络诈骗工作落地实施方案》

为深入贯彻落实国家关于打击治理电信网络新型违法犯罪的工作部署，全面履行银行业金融机构社会责任与法定义务，切实保障人民群众财产安全，维护金融系统稳定与社会和谐，依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国个人信息保护法》及人民银行、银保监会相关监管指引，结合本行业务发展实际，特制定本落地实施方案。

一、总体工作目标与基本原则

（一）总体工作目标

构建“全链条反诈、全流程管控、全员化参与”的反电信网络诈骗工作体系。通过升级账户全生命周期管理、强化资金链路精准阻断、深化警银联动机制、提升科技反诈能力，实现涉案账户数量及涉案金额双降，从源头上遏制电信网络诈骗高发多发态势，坚决守住老百姓的“钱袋子”。

（二）基本原则

1.风险为本，源头治理。将反诈要求深度嵌入业务流程，强化客户身份识别与尽职调查，把好账户开立第一道关口。

2.科技驱动，精准识别。运用大数据、人工智能等技术手段，建立多维反诈风控模型，实现对涉诈资金的精准拦截与可疑交易的动态监测。

3.协同联动，高效处置。强化内部跨部门协作与外部警银、银银联动，建立快速响应的查询、止付、冻结机制，形成反诈合力。

4.最小权限，平衡发展。在保障正常经济往来资金结算需求的前提下，严格落实账户分类分级管理，避免“一刀切”影响客户体验。

二、组织架构与职责分工

为保障反诈工作有效落地，成立“打击治理