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银行业个人部理财师理财产品销售操作手册（执行版）

第1章总则

1.1目适用范围

本操作手册专为银行业个人部理财师设计，旨在规范理财产品销售全流程操作标准。适用范围覆盖从客户需求分析到产品尽职调查、销售推荐、风险揭示及后续服务的完整闭环管理。具体涉及个人理财产品销售时的合规要求、尽职调查流程、客户适当性匹配原则、风险等级划分标准及销售行为规范等核心环节。特别强调，本手册适用于所有持有个人理财从业资格证的理财师，无论其所在分行级别（如省级分行、市级分行或县级支行），亦不区分客户类型（包括高净值客户、普通零售客户及机构客户中的个人投资者）。在特殊经济周期下，如利率市场化改革深化阶段或金融监管政策调整时期，相关条款将根据总行最新指导意见进行动态调整，确保持续符合《商业银行理财业务监督管理办法》等监管要求。

1.2目编制依据

本操作手册的编制严格遵循中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（银监发〔2018〕22号文）及配套实施细则，同时整合了中国人民银行关于反洗钱工作的最新指引（如《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》银发〔2021〕25号）。在具体条款设计上，参考了《个人理财业务风险管理指引》中关于客户风险承受能力评估的量化模型（如将风险承受能力划分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型五个等级）。本手册还结合了国际金融协会（IIF）关于理财产品销售行