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金融行业保险部合规专员合规检查工作手册

第1章总则

1.1目的

合规检查是保险公司在金融监管体系中的核心环节，直接关系到业务可持续性与市场信誉。本手册旨在为保险部合规专员提供系统化操作指南，确保检查活动覆盖关键风险点，符合监管要求（如《保险法》《证券法》及银保监会相关规定）。通过标准化流程，降低合规检查中主观判断带来的误差率，据行业经验，标准化操作可将检查偏差控制在5%以内。例如，在反洗钱检查中，明确检查标准后，重复性问题发生率可减少30%。

1.2适用范围

本手册适用于保险部所有合规检查工作，包括但不限于：

-产品合规检查：针对寿险、财险、健康险等产品的销售合规性、条款有效性（如《保险法》第九十五条关于保险合同解除的规定）；

-操作合规检查：涉及理赔流程、保单管理、资金划转等环节的合规性，需参照《保险业监管消费者权益保护实施办法》中关于信息披露的要求；

-人员行为合规检查：对销售误导、利益冲突等行为的排查，参考国际反贿赂标准（如FATF建议）并结合国内《反不正当竞争法》进行；

-第三方合作合规审查：对经纪公司、代销渠道的尽职调查，需覆盖其资本充足率（如偿付能力二类指标）与业务资质。

不适用于监管机构专项抽查或审计部门独立检查场景。

1.3依据

合规检查工作须严格遵循以下法律法规与监管文件：

1.法律法规：