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金融客户风险等级划分评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融客户管理过程中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，确保公司资产安全与业务合规，特制定本制度。通过明确风险等级划分标准、优化管控机制、强化责任落实，构建全流程风险防控体系，促进业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖金融客户尽职调查、风险评估、等级划分、持续监控、业务授信、投诉处理等全流程场景。各部门及员工应严格遵守本制度要求，确保金融客户风险管理工作符合公司整体风险管理战略及监管要求。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司为防控金融客户风险而建立的一整套管理机制，包括政策制定、流程执行、风险识别、分级管控、监督考核等环节，旨在实现对金融客户风险的系统性、前瞻性管理。其外延涵盖客户准入、风险评估、等级划分、持续监控、风险处置等管理活动，是公司整体风险管理体系的重要组成部分。

（二）“XX风险”指金融客户在业务交往过程中可能引发的对公司资产、声誉或合规性造成损害的不确定性事件，包括信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险等。其外延涵盖客户财务稳定性不足、违规操作、信息泄露、欺诈行为、政策变动等因素导致的风险事件。

（三）“XX合规”指公司业务操作及金融客户管理活动符合国家法律法规、监管政策及公司内部制度要求的状态，是防范