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金融服务普惠化拓展制度

第一章总则

第一条为规范公司金融服务普惠化拓展过程中的专项风险管理，防范化解操作风险、信用风险及合规风险，确保业务流程标准化、规范化，提升服务实体经济质效，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过建立健全金融服务普惠化拓展的专项管理体系，强化风险防控能力，明确各级组织与人员的职责分工，促进业务健康可持续发展，特此规定。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属分支机构及全体员工，覆盖金融服务普惠化拓展全流程，包括但不限于普惠信贷审批、普惠理财发行、普惠支付结算、普惠保险服务及配套风控体系建设等场景。所有参与相关业务的人员均需严格遵守本制度，确保各项业务活动符合监管要求及公司内部规范。

第三条本制度中下列术语定义：

（一）“金融服务普惠化专项管理”是指公司围绕普惠金融业务特点，建立覆盖业务全流程的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的闭环管理体系，确保业务合规、稳健运行。

（二）“专项风险”是指在金融服务普惠化拓展过程中可能出现的信用风险、操作风险、市场风险、法律合规风险等，需重点识别与管控。

（三）“专项合规”是指公司金融服务普惠化业务需严格遵守国家法律法规、监管政策及行业规范，确保业务活动合法合规。

（四）“分级管控”是指根据风险等级差异，对普惠金融业务实施差异化风险管理措施，实现风险精准防控。

第四