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金融产品创新风险识别与管理制度

第一章总则

第一条为加强金融产品创新过程中的风险防控，规范业务操作流程，提升公司风险管理能力，保障公司稳健经营和可持续发展，特制定本制度。本制度旨在通过系统性风险识别、全流程管控及动态优化机制，明确各层级、各部门在金融产品创新风险管理工作中的职责与要求，确保风险防控措施有效落地。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖金融产品创新从研发设计、审批立项、市场推广、运营管理到售后服务的全生命周期，以及涉及资金管理、合规审查、信息披露、客户服务等关键业务场景。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“金融产品创新专项管理”指公司围绕金融产品创新活动，建立的风险识别、评估、应对、监控及持续改进的管理体系，包括组织架构、职责分工、制度流程、技术工具及文化保障等要素。

（二）“创新风险”指金融产品创新过程中可能引发的操作风险、信用风险、市场风险、合规风险、声誉风险等，具有不确定性、高影响性及动态演化特征。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对金融产品创新行为进行合法性、合规性审查与控制的过程，确保业务活动符合外部约束和内部标准。

（四）“风险分级管控”指根据风险发生的可能性及影响程度，将风险划分为不同等级（如一般风险、重大风险），并匹配差异化的管控措施和资源投入。