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汽车金融行业报告

引言

汽车产业是我国国民经济的支柱型产业，产业链长、带动效应强，对拉动内需、支撑制造业升级有着至关重要的作用。汽车金融作为连接汽车产业与金融服务业的交叉赛道，覆盖了汽车生产、流通、消费、后市场全链条的金融服务需求，近年来伴随着汽车消费升级、新能源汽车产业爆发实现了快速增长，成为支撑汽车产业发展、释放消费潜力的核心抓手之一。截至近年，我国汽车金融市场渗透率已超过五成，市场规模突破2.5万亿元，无论是产业端的服务需求还是消费端的接受度都处于持续上升通道（中国汽车流通协会，2023）。本报告梳理我国汽车金融行业的发展历程与当前运行特征，分析行业面临的痛点与潜在风险，进而提出未来的优化发展路径，为行业参与者、监管部门提供参考。

一、汽车金融行业发展基础与演进历程

（一）行业核心定义与覆盖范畴

汽车金融并非仅指普通消费者熟知的购车分期贷款，而是围绕汽车全生命周期、全产业链参与者提供的各类金融服务的统称。从服务对象来看，既包括上游零部件供应商的供应链金融服务、整车厂商的研发与生产融资服务，也包括中游经销商的建店融资、库存融资服务，还包括下游消费者的购车贷款、融资租赁、车险分期，以及后市场的维修保养分期、二手车金融、车抵贷等服务。从参与主体来看，目前国内汽车金融市场已经形成了多元主体分层布局的格局，包括商业银行、持牌汽车金融公司、融资租赁公司、互联网金融平台等，不同主体依托自身