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金融行业风控部风控专员风险排查工作手册（执行版）

第1章风险排查概述

1.1风险排查的定义与目标

风险排查在金融风控体系中扮演着怎样的角色？它绝非简单的合规检查，而是贯穿业务全流程的风险识别与评估机制。从定义上看，风险排查是指通过系统化方法，对金融机构各项业务活动、管理流程、系统操作等可能引发损失的因素进行持续监测、识别和评估的过程。这一过程需要动态调整，以适应不断变化的市场环境。

目标设定更为明确：在风险事件发生前发现潜在隐患，将风险损失概率控制在1%以下（根据行业经验数据，未进行系统性排查的机构风险暴露度可能高出平均水平40%以上）；在风险事件发生后，能够快速定位问题根源，将实际损失控制在可承受范围内。例如，某银行通过季度性排查发现某信用评估模型存在偏差，及时调整后，次年不良贷款率降低了1.2个百分点。

1.2风险排查的原则与流程

风险排查必须遵循三大核心原则：全面性、持续性和针对性。全面性要求覆盖所有业务线，包括传统信贷、投资银行、资产管理等；持续性强调排查不是一次性任务，而是需结合巴塞尔协议III要求，建立月度回访、季度复核的机制；针对性则意味着要重点关注高风险领域，如中小企业贷款、衍生品交易等。

具体流程可分解为五个步骤：一是风险源识别，运用RCSA（风险、公司、系统、控制）框架梳理业务流程中的风险点；二是数据采集，整合CRM、交易系统、舆情平台等渠道信息，确