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金融机构风险资产管理制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构风险资产管理的专项风险，规范相关业务操作流程，确保资产安全与价值最大化，防范系统性风险，促进公司稳健经营，特制定本制度。通过明确风险管理目标、职责分工及运行机制，强化过程管控与合规意识，构建全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进的风险资产管理体系。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖风险资产管理全流程，包括资产配置、尽职调查、贷后监控、风险处置等环节。所有业务场景下的风险资产均须遵循本制度执行，确保管理标准统一、流程规范。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“风险资产管理专项管理”指公司针对风险资产实施的系统性识别、评估、监测、处置及报告管理活动，包括信用风险、市场风险、操作风险等。其外延涵盖资产全生命周期管理及风险预警响应机制。

（二）“风险资产”指公司经评估具有较高信用风险或潜在损失的资产，包括但不限于不良贷款、逾期资产、关联交易涉及资产及衍生金融工具等。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对风险资产管理行为进行的事前审查、事中监控与事后评价，确保业务操作合法合规。

第四条风险资产管理专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖：所有风险资产均须纳入管理范围，不留盲区；

（二）责任到人：明确各级管理者的风险防控责任，实现责任