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金融机构风险资产分类制度

第一章总则

第一条为有效防控金融机构风险资产专项风险，规范风险资产分类管理流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与业务稳健发展，结合本公司实际情况，特制定本制度。本制度旨在通过明确风险资产分类标准、优化管理流程、压实各方责任，构建系统性、前瞻性的风险资产管理体系，确保风险资产得到科学识别、有效管控和动态监测。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工。风险资产分类管理覆盖公司所有业务场景，包括但不限于信贷审批、投资决策、资产证券化、衍生品交易、表外业务等，以及所有涉及风险资产配置与处置的经济活动。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指针对金融机构风险资产实施的分类识别、分级管控、动态监测和处置化解的系统性管理活动，涵盖风险识别标准、管控措施、报告机制和责任体系等要素。

（二）“XX风险”指风险资产因其信用状况恶化、市场波动、政策调整或操作失误等因素可能导致的本金损失或收益不达预期的潜在可能性，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。

（三）“XX合规”指风险资产分类管理活动必须符合监管要求、公司内部制度及业务实际，确保管理行为在法律框架内运行，并符合风险控制目标。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则。风险资产分类管理应覆盖所有业务领域、所