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2025年保险行业风控部风控员风险识别规范手册

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册旨在为2025年保险行业风控部门的风控员提供系统化的风险识别操作指南。其适用范围覆盖所有涉及风险识别的业务环节，包括但不限于承保、理赔、保单管理、再保险及金融衍生品等领域的风险排查与评估工作。具体而言，本手册适用于风控部门内部从事风险识别、数据监测、模型验证及风险报告编制的全体人员。对于第三方合作机构或外包业务的风险识别活动，亦参照本规范执行，但需确保其操作标准不低于本规范要求，以维护公司整体风险控制的一致性。例如，在车险业务中，风控员需依据本规范识别驾驶员行为风险、车辆损失风险及欺诈风险等多维度因素；而在财险领域，则需重点关注宏观经济波动、极端天气事件及供应链断裂等系统性风险。

风险识别的标准化不仅关乎操作效率，更直接影响风险缓释的精准度。若缺乏统一标准，不同风控员对同一风险的判断可能存在显著差异，进而导致管控措施碎片化，最终削弱整体风控效能。据行业数据统计，2023年因识别标准不统一导致的超额赔付案件占比达18.7%，这一比例在大型保险公司中甚至超过25%。因此，本规范手册通过明确识别框架、细化评估流程，为风控工作提供“度量衡”。

1.2目编制依据

本规范手册的编制基于以下核心依据：

1.《保险法》及相关监管法规：如《保险业监管条例》《反保险欺诈法》等，要求保