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商业银行2026年反洗钱专项检查方案

一、总则

（一）检查目的

为全面贯彻国家反洗钱法律法规及监管要求，进一步提升本行反洗钱工作的有效性，识别并防范洗钱及恐怖融资风险，保障本行资金安全与声誉，促进业务健康可持续发展，结合当前反洗钱形势与本行实际，特制定本专项检查方案。

（二）检查依据

本检查主要依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及中国人民银行等监管机构的最新指引和本行内部反洗钱相关制度办法。

（三）检查范围

本次专项检查覆盖本行所有开展业务的分支机构及总行相关部门。检查对象包括但不限于客户身份识别与尽职调查、客户风险等级划分与管理、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存、反洗钱内部控制制度建设与执行、反洗钱培训与宣传等方面。

（四）检查原则

1.风险为本原则：以风险识别、评估和控制为核心，重点关注高风险业务领域、高风险客户群体及高风险交易行为。

2.全面性原则：检查内容涵盖反洗钱工作的各个环节，确保无遗漏。

3.客观性原则：以事实为依据，以法规为准绳，客观公正地反映被检查单位反洗钱工作的实际情况。

4.审慎性原则：对检查中发现的疑点和问题进行深入核查，确保检查结论准确可靠。

5.保密性原则：严格遵守保密纪律，妥善保管检查过程中获取的客户信