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P2P出借人债权申报

引言

近年我国P2P行业存量风险处置工作已进入收尾阶段，全国范围内P2P平台全部停止运营，陆续进入清退、破产清算等法定处置流程。对于数量庞大的P2P出借人而言，债权申报是整个处置过程中最核心的前置程序，直接关系到自身合法债权能否得到官方确认、后续能否参与剩余资产分配，是出借人挽回经济损失的首要环节。本文将围绕P2P出借人债权申报主题，从基本内涵与制度价值、实操流程与核心要点、当前面临的现实困境、优化路径与建议四个维度逐层展开，既为普通出借人参与申报提供实操指引，也为完善相关处置机制提供参考思路。

一、P2P出借人债权申报的基本内涵与制度价值

（一）债权申报的核心定义

P2P出借人债权申报，是指P2P平台停止运营进入清退或破产程序后，由属地风险处置专班、清算组或破产管理人发布公告，通知出借人在规定期限内提交身份材料、交易凭证等证明资料，申报自身对平台或借款人享有的合法债权，经管理方核验确认后纳入清偿范围的法定程序。从法律属性来看，P2P出借人的债权本质上是基于出借合同产生的民间借贷债权，由于P2P平台仅承担信息中介职能，理论上出借人的债权指向实际借款人，但在多数平台存在资金池、自融等违规操作的背景下，处置阶段通常将出借人对平台的实际资金投入扣除已回款部分后认定为申报债权的基数，无需出借人单独向分散的借款人追偿（中国人民银行金融稳定局，2023）。债权申报具有法定