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零售商客户信用评价与保护制度

第一章总则

第一条为有效防控零售商客户信用风险，规范客户信用评价与保护业务流程，提升客户服务与管理质量，保障公司资产安全与业务稳定，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在通过建立科学、系统、动态的客户信用评价体系，明确各层级管理职责，强化风险管控措施，促进公司与零售商客户之间的长期合作与互利共赢。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售商客户的信用申请、评价、授信、交易、风险监控及信用保护等全流程管理活动。业务范围包括但不限于零售商客户的采购、销售、服务合作等场景，以及客户信用档案的建立、维护与更新工作。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“客户信用评价管理”指公司依据客户经营状况、财务能力、履约记录、行业属性等要素，运用定量与定性方法对零售商客户信用等级进行综合评估的管理活动。

（二）“专项信用风险”指因客户信用资质不符、履约能力不足、交易行为异常等导致公司资产损失或业务中断的潜在风险。

（三）“合规管理”指公司在客户信用评价与保护过程中，严格遵循法律法规、行业规范及公司内部制度，确保业务操作合法合规的行为准则。

第四条客户信用评价与保护管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即对所有零售商客户实施统一标准的信用评价与动态管理，确保评价结果的客