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零售顾客信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务领域顾客信用风险，规范信用评价管理流程，提升风险管理能力，维护企业资产安全与经营秩序，结合公司实际情况，特制定本制度。通过建立科学、系统的顾客信用评价体系，实现风险的事前识别、事中控制与事后处置，确保信用管理工作的规范化、标准化与精细化，为公司稳健经营提供支撑。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中涉及顾客信用评价的所有场景，包括但不限于赊销审批、信用额度管理、信用档案维护、逾期账款处置等环节。所有参与相关业务活动的员工必须严格遵循本制度规定，确保信用管理工作符合公司风险管理要求。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售顾客信用风险所建立的全流程管理体系，包括信用政策制定、风险识别、评价评级、监控预警、处置整改等环节，旨在实现对顾客信用的动态化、精准化管控。

（二）“XX风险”指因顾客信用不良可能引发的经营风险，具体表现为应收账款无法收回、坏账损失增加、业务合作中断等情形，需通过信用评价机制进行识别与分级。

（三）“XX合规”指信用评价管理活动必须严格遵守国家法律法规、行业监管要求及公司内部规章制度，确保评价标准、流程、结果的合法性与合理性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则：