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普惠小微贷款贷后走访实地管理规范

第一章总则

为全面贯彻落实国家关于普惠金融发展的战略部署，切实加强对普惠小微贷款的贷后管理，规范贷后走访实地操作流程，有效识别、计量、监测和控制贷款风险，确保信贷资产安全，根据《商业银行授信工作尽职指引》及我行相关信贷管理制度，特制定本管理规范。本规范旨在通过制度化、标准化、精细化的实地走访管理，及时掌握借款人经营状况、财务状况及还款能力变化，防范虚假骗贷、资金挪用等风险行为，实现普惠小微业务商业可持续与风险可控的有机统一。

本规范所称普惠小微贷款，是指向小微企业法人、个体工商户以及小微企业主发放的，用于日常生产经营周转的单户授信金额在人民币1000万元（含）以下的贷款。贷后走访实地管理是指信贷人员在贷款发放后，通过现场勘查、面谈核实、资料查验等方式，对借款人及担保物进行的持续性风险监测与管理活动。

贷后走访实地管理应遵循真实性、及时性、审慎性、完整性原则。真实性要求所有走访行为必须真实发生，严禁“纸上走访”、“走过场”；及时性要求严格按照规定频次在关键时间节点完成走访，确保风险信息的时效性；审慎性要求信贷人员保持职业怀疑态度，深入挖掘潜在风险信号；完整性要求走访过程留痕，记录全面，档案规范。

第二章组织架构与职责分工

普惠小微贷款贷后走访实地管理实行“总行统筹、分支行落实、双人负责、责任到人”的管理机制。总行风险管理部负责制定全行普惠小微贷款