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融资放款审核作业规程

第一章总则

第一条为规范公司融资业务放款审核作业流程，确保放款环节的合规性、真实性与准确性，防范操作风险与信用风险，保障公司信贷资产安全，依据国家相关法律法规、监管部门及公司内部信贷管理基本制度，特制定本规程。

第二条本规程适用于公司各类融资业务（包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、供应链金融、票据贴现及各类特定场景融资等）的放款审核、资金划拨及放款后继管理的操作规范。

第三条放款审核作业应遵循以下基本原则：

1.独立性原则：放款审核部门及人员应独立于业务营销与信贷审批部门，独立发表审核意见，不受外界不当干预。

2.一致性原则：放款审核的内容与条件必须与信贷审批批复文件的要求完全一致，严禁擅自变更、增减审批条件或越权放款。

3.审慎性原则：对各项放款前提条件、资料真实性、合法性及有效性进行审慎核查，落实第一还款来源，核实担保措施的足值性与可执行性。

4.闭环管理原则：放款审核、资金划拨、账务处理、档案归档及贷后触发等环节应形成严密逻辑闭环，确保流程可追溯、责任可追究。

第二章组织架构与职责分工

第四条放款审核中心（或称放款执行部）是放款审核作业的统筹与执行部门，主要职责包括：

1.负责接收业务部门提交的放款申请及相关信贷档案资料。

2.负责对放款资料的完整性、合规性及审批条件落实情况进行审核。